La vicepresidenta del Banco Central del Uruguay (BCU), Ana Claudia de los Heros, participó en la conferencia Forbes Revolución Fintech Summit, organizada por la revista Forbes Uruguay. En su exposición, abordó los avances en el sistema de pagos, la interoperabilidad, las finanzas abiertas, la inclusión financiera y el rol del BCU en la modernización del sistema financiero uruguayo.
De los Heros resaltó el impacto de las transferencias instantáneas 24/7, calificándolas como “uno de los grandes saltos que se hicieron en el sistema de pagos rápidos”. Este avance permitió al Uruguay superar un rezago significativo en comparación con otros países de la región y del mundo. En este contexto, destacó el instrumento Toke, desarrollado por la Cámara Compensadora Urutec, un sistema de pagos con transferencia instantánea comparable al PIX de Brasil. La vicepresidenta explicó que el BCU adaptó su normativa para permitir que ciudadanos brasileños utilicen PIX en Uruguay, creando una figura de adquirente de medios de pago para transacciones nacionales y extranjeras, lo que facilita la integración de sistemas de pago transfronterizos.
En materia de interoperabilidad y finanzas abiertas, De los Heros señaló que el BCU busca “profundizar algunos temas” para concretar la hoja de ruta establecida en finanzas abiertas. “Queremos seguir en esa línea, pero profundizando algunos temas”, afirmó, destacando la importancia de completar hitos pendientes en interoperabilidad para establecer una plataforma más robusta de finanzas abiertas. Este enfoque incluye trabajar en conjunto con otros bancos centrales de Latinoamérica para avanzar en pagos y transacciones transfronterizas. Según la vicepresidenta, el rol del BCU como agente liquidador puede garantizar que estas transacciones sean “más ágiles” y se realicen “en forma segura y centralizada”, brindando confianza a los usuarios y al sistema financiero.
La inclusión financiera fue otro eje central de su presentación. De los Heros enfatizó que “hacer énfasis en la inclusión financiera implica también dar instrumentos que puedan ser accesibles para todos”, no solo en términos de acceso a cuentas bancarias, sino también a instrumentos financieros con costos reducidos. El BCU prioriza colaborar con el mercado, actuando como un catalizador y líder en estas iniciativas. Sin embargo, la vicepresidenta reconoció que existen restricciones legales que limitan la capacidad del banco para compensar operaciones en el sistema de pagos. Por ello, anunció que el BCU planea enviar una reforma legislativa para redefinir su rol, proponiendo que el banco no solo lidere, sino que también actúe como ejecutor en ciertas instancias, posicionándose como un agente clave en la infraestructura financiera.
En relación con el crédito, expresó preocupación por el bajo nivel de crédito en moneda nacional, a pesar de que el peso uruguayo es considerado “una de las monedas más seguras y rentables” a nivel internacional. “Queremos apostar al crédito en moneda nacional, a valorizar la moneda nacional y a que haya más accesibilidad también al crédito”, afirmó. La baja inflación, según explicó, facilita la planificación del ahorro y la inversión, lo que permite fortalecer la política monetaria y promover el acceso al crédito en pesos.
En el ámbito de las tecnologías emergentes, la vicepresidenta mencionó que el BCU realizó un piloto de moneda digital basado en blockchain, liderado por un equipo del Departamento de Desarrollo de Política Económica en Mercado. Este proyecto permitió al banco comprender mejor esta tecnología y sus aplicaciones. “Nos sirvió mucho conocerlo para entender también cuando se desarrollan y cuando nos vienen a presentar modelos”, señaló, destacando la creación de un observatorio y una oficina de innovación dentro del BCU para estudiar y regular tecnologías emergentes.
La ciberseguridad también ocupó un lugar destacado en la exposición. De los Heros explicó que el BCU cuenta con un departamento especializado que trabaja con estándares internacionales y en colaboración con Agesic, la agencia uruguaya de gobierno electrónico. Una reciente consultoría del Fondo Monetario Internacional evaluó positivamente la infraestructura de ciberseguridad del Banco Central, dejando recomendaciones que ya están siendo implementadas. Entre estas, se incluyen mejoras en la ubicación de servidores y un plan a mediano y largo plazo para fortalecer la seguridad de la infraestructura financiera. Además, el BCU participa en un comité con instituciones financieras para prevenir el fraude, estableciendo protocolos de acción y campañas de sensibilización para educar a la población sobre los riesgos y fomentar la educación financiera.
La vicepresidenta destacó la necesidad de coordinación con otras entidades, como el Ministerio de Economía y Finanzas, Agesic, cámaras empresariales y organismos de defensa del consumidor y la competencia. “Es difícil en Uruguay elaborar estrategias si no son coordinadas”, afirmó, refiriéndose a los desafíos de integrar instrumentos digitales en el sistema tributario para garantizar un tratamiento equitativo. Por ejemplo, los beneficios tributarios para pagos electrónicos, como descuentos en restaurantes, requieren que los nuevos instrumentos digitales se adapten a estas regulaciones para mantener la equidad.
