El problema del sobreendeudamiento familiar lleva muchos años pero se ha agravado tras la pandemia. Periodistas y analistas políticos han debatido en los últimos días acerca del proyecto de ley que presentó Cabildo Abierto para crear un procedimiento de reestructura de las deudas y un nuevo comienzo en determinadas situaciones.
Como informó La Mañana en su última edición, en la Comisión de Constitución y Legislación del Senado se está discutiendo la aprobación de un proyecto de ley presentado por Cabildo Abierto para crear un procedimiento de reestructura de deudas de las personas físicas. El mecanismo que sería una especie de «quiebra» y «reinicio» del deudor irrecuperable, apunta a determinadas situaciones y busca que se llegue a un acuerdo de pago entre las partes.
El jueves 30 el tema fue tratado en La Tertulia de Radiomundo por la Dra. Cecilia Eguiluz, el sociólogo Martín Couto, el periodista Daniel Supervielle y el publicista Esteban Valenti.
Eguiluz dijo que estamos ante un problema que “cada vez va ser peor” y que hasta ahora el proyecto de Cabildo Abierto “no había tenido andamiento”, pero “tomó estado público con más fuerza, y eso tiene que ver con la realidad económica del país y por el endeudamiento que la gente no puede sostener”.
Recordó que cuando se inició la pandemia “el único lugar donde había movimientos grandes fue en las casas financieras y es importante tener en cuenta que en Uruguay estamos tan desprotegidos que ni siquiera es usura porque las financieras pueden poner créditos de 100% o 150% de intereses”, por tanto “están dentro del marco legal” y ahí es donde está el problema.
Recordó un caso particular mencionada por la Dra. Dora Szafir que es especialista en estos temas. Se trataba de una persona que debía $ 27.000 pero termina con una deuda de $ 1,3 millón. “Esas cosas existen y pasan en nuestro país”.
Sistema engañoso
El sociólogo Martín Couto planteo que se deben buscar “a mediano y largo plazo otros motores de la economía” que no sea el consumismo porque esos consumidores toman deuda en un sistema que “por un lado lo impulsa y obliga a consumir” cuando “no tiene capacidad para hacerlo, y por otro le ofrece ese consumismo con poca información o con información engañosa”.
“Este es un gran problema a discutir en el corto, mediano y largo plazo” vinculado “a temas filosóficos de hasta qué punto promovemos el crecimiento económico a costa de la vida, la felicidad y la posibilidad de desarrollarse de la gente”, reflexionó.
Proteger al crédito como herramienta
Daniel Supervielle por su parte comentó que lo más impactante es que las financieras ven un mejor negocio en el mal pagador que la persona que paga y que si además hay 633.000 uruguayos irrecuperables éstos quedan fueran del sistema “y si el crédito no sale amparado por el Estado de Derecho sale por izquierda, lo que es peor porque allí la usura no se controla, por tanto es clave poner el tema arriba de la mesa y proteger el crédito como herramienta”.
Agregó que “los contratos establecidos” ya están y “de acá para adelante sí se puede encontrar una solución” por lo que mencionó “la transparencia” en la información porque cuando dicen que parte de lo que se va a pagar no tiene costo, eso no es así, y “esto no es defensa del deudor sino del crédito como herramienta clave para el funcionamiento de las economías”.
Los deudores llegan a sufrir el castigo físico
Esteban Valenti en tanto dijo que hay que ver “las causas” de lo que está pasando, y éstas son, por un lado, “que los intereses son 15 veces superiores a la inflación”, y “la segunda razón es que en los últimos dos años y medio hubo una caída en el ingreso de las familias, y por eso recurrieron al crédito”.
Asimismo “hay que leer otros titulares” sobre esa realidad porque que haya más de 600.000 personas incobrables y eso generó “la proliferación del préstamo negro, en todos los barrios periféricos de Montevideo y en muchos del interior”. Ese tipo de préstamos “se detectó por la cantidad de ingresos en las emergencias de los hospitales de personas a las que le cortaron una falange o le pegaron un tiro en una pierna”.
Contó que en alguna reunión en la que ha participado ha visto personas que entregan una tarjeta con números de celular y la oferta de un crédito que es más barata que las financieras, “y algunos de los muertos es por eso, no los matan porque venden drogas, los matan porque deben plata”. A su vez “es una de las grandes fuentes de lavado de dinero”, añadió.
Sobre el proyecto de Cabildo Abierto dijo que “plantea un problema de primer nivel para la gente y las familias, y no sólo los más pobres porque las casas de crédito dan a quienes tienen cierto nivel, un salario, sectores medios que están muy metidos”.
“Manini Ríos puso el tema arriba de la mesa, es un tema que tiene historia, los intereses de usura no empezaron en este Gobierno y hay que buscarle la solución, sino la solución va a ser la explosión del sistema porque si 663.000 personas no pagan el sistema se va a trabar” y en esa solución.
Una elite de técnicos que no ven el problema de la gente
En su segunda intervención Eguiluz añadió que “más que defender al crédito se debe defender a la gente” y cuestionó la actitud del Banco Central que “mira para otro lado y dice que no existe un problema”, y de haberlo se deben “arreglar entre privados”. Es “ahí donde está lo desafortunado de las declaraciones de Labat y del Banco Central que es lo que él representa y que parece ser una elite de técnicos que no ven la realidad de la gente”.
Añadió que el tema está en que “sólo la financiera es la que tiene el negocio y que la persona usuaria es la que vive amargada y arruinada, sin poder sacar más créditos, en una sociedad con problemas económicos y donde las cosas salen caras. Eso es una irresponsabilidad, y que el Banco Central mire para otro lado es una irresponsabilidad también”, subrayó.
Destacó que con el proyecto de ley de Cabildo Abierto se “pone el tema sobre la mesa y en solitario porque acá hay muchos intereses y es una batalla muy dura en la que hay que ser guapo para meterse en ella”.
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